2022年，相信各位中港創(chuàng )業(yè)家面臨著(zhù)各種從未有過(guò)的經(jīng)濟環(huán)境，香港公司開(kāi)戶(hù)受到了影響。前海天盈財稅在本文中總結了香港銀行開(kāi)戶(hù)的秘密，以及如何快速成功開(kāi)香港公司賬戶(hù)。

一、提前注冊香港銀行開(kāi)戶(hù)事項：

1.甄別客戶(hù)身份

客戶(hù)身份的篩選主要基于聯(lián)合國和其他國家發(fā)布的敏感名單。如果與名單上的人有直接或間接聯(lián)系，香港銀行將不批準開(kāi)立香港公司賬戶(hù)的申請。同時(shí)，如果客戶(hù)在集團內的其他銀行（通常由于風(fēng)險而關(guān)閉客戶(hù)的賬戶(hù)）被標記，則不能申請新的銀行賬戶(hù)。

2.資金流向是否合法

資本流動(dòng)的合法性通常是指申請人的資本來(lái)源和目的地。如果客戶(hù)提供的信息不能證明資金的來(lái)源是合法的(例如，非正常收入水平，無(wú)法解釋資金的來(lái)源)，或者如果資金匯入其他個(gè)人賬戶(hù)而沒(méi)有任何依據，銀行將認為資金流動(dòng)異常，因此無(wú)法申請新的銀行賬戶(hù)。

3.客戶(hù)業(yè)務(wù)是否為風(fēng)險交易

與之前的風(fēng)險點(diǎn)類(lèi)似，如果銀行發(fā)現擬開(kāi)立的銀行賬戶(hù)（或申請人的客戶(hù)）與高風(fēng)險地區的企業(yè)（如戰爭、政權不穩定、犯罪行為高發(fā)、國際制裁等國家和地區）有接觸，銀行也將拒絕為客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)，以避免被卷入非法行為。

二、香港注冊銀行開(kāi)戶(hù)流程：

在新開(kāi)戶(hù)審批中了解銀行的重點(diǎn)審核點(diǎn)后，可以加強對這幾個(gè)方面問(wèn)題的解釋?zhuān)鶕y行的重點(diǎn)關(guān)注，提高香港銀行賬戶(hù)的成功率。一般來(lái)說(shuō)，申請香港銀行開(kāi)立賬戶(hù)需要經(jīng)過(guò)以下程序。

1.準備資料

申請開(kāi)戶(hù)的申請人必須認真準備好所有信息，這是香港銀行了解客戶(hù)的主要手段。信息包括：

（1）申請人的自我證明文件，包括所有股東和董事的個(gè)人證明、香港存根、收入來(lái)源和收入、個(gè)人資產(chǎn)、公司注冊證書(shū)和商業(yè)登記證書(shū)、公司審計報告、公司網(wǎng)站、公司章程和印章。

（2）商業(yè)信息，包括最近簽署的采購、銷(xiāo)售合同、主要商品和業(yè)務(wù)介紹、銷(xiāo)售渠道介紹、買(mǎi)賣(mài)雙方的基本信息、合作伙伴的公司名稱(chēng)和地點(diǎn)、雙方交易的流程等。

2.銀行經(jīng)理面談

銀行經(jīng)理面試是香港銀行開(kāi)戶(hù)申請過(guò)程中非常重要的一步。在這一環(huán)節中，香港銀行經(jīng)理將基本判斷賬戶(hù)申請人的情況。在與申請人的對話(huà)中，評估客戶(hù)提供的信息的真實(shí)性，并對后續數據的內部審計環(huán)節產(chǎn)生重大影響。因此，與銀行賬戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行良好的面試可以在很大程度上促進(jìn)銀行賬戶(hù)的開(kāi)立。

3.內料內審

顧名思義，就是銀行賬戶(hù)經(jīng)理通過(guò)銀行賬戶(hù)經(jīng)理的面試，將賬戶(hù)申請人的信息轉移到銀行后臺審計部門(mén)，后臺審計部門(mén)將進(jìn)一步檢查信息的真實(shí)性，結合銀行賬戶(hù)經(jīng)理的面試報告，決定是否為申請人開(kāi)立銀行賬戶(hù)。但是，如果銀行內部審計部門(mén)認為申請人在審查過(guò)程中提供的信息不能有效地證明其資格，并且會(huì )要求申請人進(jìn)一步提供更詳細的信息。如果申請人無(wú)法提供，或者銀行內部審計部門(mén)認為申請人的資格不一致，他們仍然會(huì )拒絕為他們開(kāi)立銀行賬戶(hù)。

4.信息郵寄

當銀行賬戶(hù)申請人通過(guò)大量審查時(shí)，香港銀行會(huì )將銀行卡、密碼信件、支票手冊、網(wǎng)上銀行代碼分批發(fā)送到客戶(hù)保留的通訊地址，以減少銀行賬戶(hù)相關(guān)信息泄露的風(fēng)險。

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